Факторинг — это комплекс услуг, который банк (либо факторинговая компания) оказывает компаниям, работающим с собственными покупателями на критериях отсрочки платежа.
В Штатском кодексе РФ такие дела именуются — финансирование под уступку валютного требования и регламентируются статьей 43.
Для компаний факторинг — это, сначала, уступка дебиторской задолженности покупателей денежному агенту (факторинговой компании).
К примеру, магазин заключает контракт факторинга с банком. Клиент берет продукт на (критериях отсрочки либо просто с договоренностью, что деньги перечислит позже), огромную его часть 70-90% магазину оплачивает банк, а клиент продукта рассчитывается с банком. При получении последнего платежа от покупателя банк перечисляет магазину оставшиеся 30-10% цены продукта. А магазин выплачивает банку процент (комиссию) за использование завлеченными средствами либо остальные услуги (оговаривается в договоре).
В конечном итоге магазин получает дополнительные обратные средства (деньги банка), клиент отсрочку платежа, а банк комиссию за предоставление средств.
Бывают некоторое количество видов факторинга:
Открытый (конвенционный) факторинг — связан с переуступкой поставщиком товарораспорядительных документов (затратных, счетов фактур и т.д.) фактор-фирме с неотклонимым извещением должников (плательщиков) об участии в расчетах факторинговой компании. В случае этого вида факторинга, фактор-фирма может так же принимать на себя не только лишь кредитование до возврата долга и получение самого долга, да и бухгалтерское, сбытовое, маркетинговое, страховое, кредитное сервис клиентов с тем, чтоб клиент имел возможность сосредоточиться на выполнении производственных функций.
Закрытый (секретный) факторинг характеризуется тем, что должника не информируют о переуступке прав требования его задолженности факторинговой компании (банку). Должник вообщем может не знать о существовании факторингового контракта. Тариф на секретное факторинговое сервис выше размера оплаты открытых факторинговых услуг.
Факторинг с правом регресса. Факторинговая компания имеет право востребовать от кредитора (поставщика) компенсировать ей ранее переведенные суммы при отказе заемщика (плательщика) от выполнения собственных денежных обязанностей по погашению кредита либо оплате отгруженных продуктов. В итоге кредитор (получатель) при заключении факторингового соглашения с правом регресса продолжает нести кредитный риск по проданным им факторинговой компании долговым требованиям. Контракт о факторинговом обязательстве в отсутствие права регресса на практике — быстрее исключение, чем норма.
В согласовании с ГК РФ в качестве денежного агента договоры финансирования под уступку валютного требования могут заключать банки и другие кредитные организации, также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на воплощение деятельности подобного вида.
Обычно факторинг более нужен посреди энергичных, стремительно развивающихся компаний, испытывающих недостаток обратных средств.
Обычно при факторинге упрощен документооборот. Любая еще одна сумма финансирования выплачивается, чаше всего, при предоставлении в банк только отгрузочных документов.
Источники:
factorings.ru — спец портал по факторингу;
ru.wikipedia.org — Википедия. Факторинг;
gk-rf.com — Глава 43 штатского кодекса РФ;
consultant.ru — Глава 43 штатского кодекса в системе консультант плюс;
raexpert.ru — информация о факторинге на веб-сайте рейтингового агентства «Эксперт РА»;
factoring.ru — ответы на нередко задаваемые вопросы на веб-сайте государственной факторинговой компании;
bank24.ru — описание факторинга в глоссарии ВТБ;
credits.ru — Набросок схемы факторинга;
trome.ru — схема факторинга на веб-сайте банка.
Array
