Здравствуйте! Кредит одна из самых популярных процедур в банковской системе. Когда хочется или нужно купить автомобиль, жилье, бытовую технику, но не хватает на это средств, банк готов помочь. Мало кто из заемщиков думает, что его материальное положение может ухудшиться и платить кредит будет просто нечем. При возникновении проблем с просрочкой платежа, вопрос у всех один и тот же: «какие последствия меня ожидают, если не платить кредит?».

У каждого банка есть уже выработанный алгоритм работы с проблемными заемщиками. Конечный итог для человека, взявшего кредит, может быть неожиданным.

Последствия неуплаты кредита

1. начисление штрафов и пени;
2. звонки из банка;
3. коллектора;
4. суд;
5. судебные приставы — изъятие имущества;
6. внесение заемщика в черный список банков/ запрет выезда за границу.

Рассмотрим все действия подробно и разберемся, можно ли их избежать.

• Начисление штрафов и пени

Это одна из самых распространенных мер, к которым прибегают банки дабы наказать проблемного заемщика. На первом этапе просрочки денежных выплат обычно повышается процент за пользование кредитом. Также может налаживаться штраф, как единоразовая санкция, его сумма в каждом банке разная.

Согласно кредитному договору, с первого дня задержки выплаты по кредиту и за каждый просроченный день начисляется пеня. В каждом банке существуют свои условия, которые указываются в кредитном договоре. Размер начислений может составлять сумму до трехсот рублей в день, в некоторых финансово-кредитных учреждениях сумма составляет от 1% в день от общего долга. В этом случае заемщики должны быть осведомлены в том, что согласно ст. 333 Гражданского Кодекса РФ сумма штрафов и пени не может превышать сумму остатка кредитного долга (без процентов).

• Звонки из банка

Банк не может просто взять и расстаться с деньгами, которые ему принадлежат. В Законе «О кредитных историях» идет речь о том, что банки обязаны сообщать о просрочках заемщиков 1-2 раза в неделю.

При первом же звонке должнику лучше объяснить ситуацию и попросить предоставить отсрочку платежа на месяц. Как правило, сотрудники банка готовы слушать обещания около 2 месяцев, в очень редких случаях 6 месяцев. Затем они начинают действовать еще жестче.

• Коллектора

Спустя 2 месяца с момента просрочки платежа, банки обычно передают работу с задолженностью в коллекторские агентства. Главная цель таковых является взымание задолженности по кредиту любыми законными путями. Коллектора звонят с напоминанием о долге, посылают письма и смс и даже могут навестить неплательщика лично. К сожалению, участились случаи, когда сотрудники коллекторских агентств действуют противозаконно, ведь от результата работы с заемщиком зависит и их заработок. Звонки от коллектора можно услышать в любое время суток, в процессе разговора они угрожают, а при встрече пытаются запугать. Если общение с коллекторами не завершится компромиссом, то дело дойдет до суда.

• Суд

Когда коллекторам не удается взыскать долг, банк направляет дело на рассмотрение в суд, который 99 % должников проигрывают. Можно не открывать дверь сотрудникам почты, чтобы не брать повестку, можно не являться в суд, но все равно неплательщики оказываются проигравшими.

• Судебные приставы — изъятие имущества

После решения суда судебные приставы посещают должника каждые 2 недели, пока их не пустят в дом дабы конфисковать имущество. Конфискат описывается и продается, а денежные средства, которые были выручены с продажи идут на погашение задолженности. Многие заемщики в таких случаях ценные вещи отправляют на хранение родственникам и соседям, чтобы служители закона увидели, что взять нечего.

Изначально все-таки взыскание задолженности происходит за счет накоплений и вкладов заемщика в банках и других финансовых организациях. Если они отсутствуют, кредит может быть погашен из зарплаты и происходит это в принудительном порядке. Здесь также каждый заемщик должен знать свои права, ведь
без зарплаты он не останется. Согласно Трудовому кодексу РФ размер удержаний не может превышать 50% от размера вознаграждения работника, а сумма, которая остается у гражданина, должна быть не ниже минимальной заработной платы.

• Черный список/запрет выезда за границу

Неплательщика заносят в черный список банков, а это значит что на протяжении пяти следующих лет взять кредит в каком-либо из банков у него не получится. Очень редко банки списывают долг как проблемную задолженность, но чаще сотрудники продолжают выбивать деньги.

Если сумма кредита достаточно большая, а заемщик злостно скрывается, он может быть приговорен к 2 годам лишения свободы по ст.177 УК РФ. При желании покинуть территорию страны и отдохнуть на теплом побережье должника даже незначительной суммы задерживают на таможне и не выпускают из страны.

Как видите, последствия неуплаты кредита нельзя назвать приятными. С моральной точки зрения это все переносится гораздо сложнее, чем можно прочитать в какой-либо статье. Как только добросовестный заемщик становится должником, его жизнь наполняется постоянными стрессами и напряжением, помните об этом!