Наша жизнь непредсказуема, и гарантировать, что с вашей квартирой ничего не произойдет, никто не может. Лично мне совершенно не хочется внезапно лишиться нажитого с таким трудом имущества, поэтому я задумалась о возможностях обезопасить себя от подобных происшествий.
Посоветовавшись со знакомыми и просидев несколько суток в интернете, было принято решение оформить страховку на домашнее имущество. И тут же возникло множество сопутствующих вопросов. Что подлежит страхованию, а что нет, и что вообще имеет смысл застраховать? На какой срок оформлять страховку? Сколько она стоит, и как будут осуществляться выплаты в случае наступления такого случая?
Что не подлежит страхованию?
Конечно же, в любом доме имеется множество вещей, которые можно расценивать как ценные и которых совсем не хотелось бы лишиться. Но, как оказалось, некоторые виды имущества не рассматриваются как объекты страхования.
К такому имуществу относят:
- информацию на носителях любого вида;
- чертежи, схемы, рукописи, планы и прочие документы;
- ценные бумаги (векселя, акции и другие);
- наличные деньги (в любой иностранной или российской валюте);
- комнатные растения, семена, саженцы;
- бриллианты без оправы, в самородках драгоценные металлы.
Негласно также не страхуются мобильные телефоны. Кстати, если ваш дом находится в ветхом, аварийном состоянии, не ждите, что ваше имущество будет застраховано.
Страховая сумма и объекты страхования
Страховать стоит только материально и морально ценные вещи, поскольку если включить в страховку все предметы дома, то ее стоимость будет невероятных размеров. К материально ценным вещам можно отнести дорогую бытовую технику, например, а к морально ценным – предмет искусства.
Страхуемое имущество обязательно должно принадлежать страхователю, а также членам его семьи. Необходимо представить соответствующие документы (чеки из магазинов, свидетельство о праве наследования, договор дарения).
Очень важно правильно определить стоимость объектов страхования и, конечно же, страховой суммы. Поскольку, если она будет завышена, то клиенту придется заплатить очень большой страховой взнос, а возмещение не будет превышать настоящую стоимость имущества.
Кроме того, при расчете страховой суммы и страхового возмещения учитывается износ имущества, поскольку деньги будут выплачиваться с учетом стоимости приобретения подобного предмета в день составления страховки. А сама страховая сумма назначается по соглашению сторон, но не может быть больше стоимость объекта страхования.
Наилучший срок договора страхования
Традиционно заключают договор на один год, но во всех компаниях можно оформить страховку и на срок менее года. При этом такой полис будет стоить дороже.
Стоимость договора страхования
- 15-25% годового тарифа — на 1 месяц;
- 30-35% — на 2 месяца;
- 40-50% — на 3 месяца.
Страховать имущество сроком на 6-12 месяцев – не целесообразно, более выгодно будет приобрести годовой полис.
Страховые риски
Страхование движимого имущества можно оформить с полным пакетом рисков или с включением в договор страхования отдельных опасностей.
Полный пакет обычно включает такие риски:
- залив, который возник в результате наводнения, аварии канализационной, противопожарной, водопроводной, отопительной сетей или повреждения после пожаротушения, попадания воды из соседних помещений;
- пожар, возникший от взрыва газа, удара молнии, поджога;
- механическое воздействие от урагана, бури, землетрясения, тайфуна, падения деревьев, веток, наезда транспортных средств, взрыва паровых котлов и прочее;
- незаконные действия третьих лиц такие, как кража с взломом, хулиганство, разбой.
Выплата возмещений
Ваши действия при наступлении страхового случая:
- ничего не трогайте и не перемещайте предметы в доме;
- необходимо сразу же вызвать милицию, аварийную, пожарную и прочие службы в зависимости от обстоятельств, поскольку без справки из этих органов страховку не заплатят;
- сообщите о случившемся в страховую компанию, чтобы страховые эксперты могли запечатлеть место происшествия.
Конечно же, не всем компаниям хочется быстро выплачивать возмещение по страховке. Об этом говорят многие люди, которые столкнулись с подобным случаем. Со страхованием от пожара или затоплением все просто, а вот вопрос кражи имущества самый больной. Стоит помнить, что страховые компании страхуют имущество только от риска кражи с взломом.
Если дверь оказалась просто открыта вами или злоумышленниками, то на компенсацию можно не рассчитывать. Факт незаконного действия третьих лиц обязательно должен быть подтвержден справкой из милиции, свидетельствующей о том, что заявление принято и возбуждено уголовное дело. Иначе страховой выплаты можно не ждать.
Пока что я нахожусь в процессе размышлений о том, где, как и что страховать. Возможно, у вас есть подобный опыт, и вы хотели бы им поделиться. Ваши советы будут очень ценны для меня!