Банковская карта — пластмассовая карта, привязанная к лицевому счёту 1-го из банков. Употребляются для платежей, в том числе через Интернет. Нередко употребляется выражение «кредитная карта» либо «кредитка», однако оно подходит не ко всем банковским картам, в Рф оно не подходит к большинству карт. Хотя держателя карты (англ. cardholder) нередко именуют «владельцем», по сути собственником карты является банк-эмитент. Держатель карты должен возвратить её банку по просьбе эмитента в направление нескольких дней.
Появление
Система безналичного расчёта сотворена в США во периоды «торгового бума» (1940-50-е годы). В большинстве своём она заменила чековые книги. В процессе собственного развития происходила техно модернизация карт. Поначалу это был просто кусок картона, потом он стал работать по принципу перфокарты, сначала 1970-х была разработана магнитная полоса, а в конце 1990-х в кредитные карты стали встраиваться чипы. 1-ая универсальная кредитная карта (Diners Club) появилась в 1950 г. Все карты в 1-ое время собственного существования позволяли получать неограниченные кредиты от банков. Как правило это было связано с тем, что, скажем, карта Diners Club автоматом обозначала очень обеспеченного человека. Этим стали воспользоваться мошенники, которые брали в кредит огромные деньги, а потом прятались с ними.
Внешний облик
Большая часть платёжных карт имеют определённый эталоном ISO 7810 ID-1 формат — 85,6ммХ 53,98 мм — и употребляют в качестве носителя данных магнитную полосу, но равномерно начинают применяться и чиповые карты. На лицевой стороне карты может быть хоть какое изображение (граффити, картина, фото) либо просто фон. Не считая того, находится логотип платёжной системы, номер карты, имя обладателя и срок действия карты.
Виды банковских карт
Банковская карта может выпускаться банком как внутренняя и интернациональная; расчётная (дебетовая), кредитная и предоплаченная. Выпускаются также виртуальные карты.
Расчётные (дебетовые) карты
Расчётная карта создана для совершения операций её держателем в границах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денег (расходного лимита), расчёты по которым осуществляются за счёт денег клиента, находящихся на его банковском счёте, либо кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту в согласовании с контрактом банковского счёта при дефицитности либо отсутствии на банковском счёте денег (овердрафт).
Отсутствие необходимости кропотливой проверки личности и исследования кредитной истории обладателя карты упрощает процесс дизайна и понижает цена их обслуживания. На остаток средств на счёте начисляются проценты, как на обыкновенном банковском вкладе.
Кредитные карты
Кредитная карта создана для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денег, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в границах установленного лимита в согласовании с критериями кредитного контракта. Банк устанавливает предел исходя из платёжеспособности клиента. На остаток средств на счёте также начисляются проценты, однако они, чаше всего, на порядок ниже комиссии при овердрафте.
Предоплаченные карты
Предоплаченная карта создана для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от собственного имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате продуктов (работ, услуг, результатов умственной деятельности) либо выдаче наличных денег.
Внутрибанковские карты
Внутренняя (внутрибанковская) карта может быть применена исключительно в банкоматах и кассовых терминалах банка-эмитента, также в торговых точках, где установлены терминалы этого банка. На веб-сайте банка при помощи карты может быть установлена возможность оперировать счётом через Интернет. Обычный пример Сберкарт — микропроцессорная карта от Сбербанка. Банкоматы и терминалы посторониих банков и интернет-магазины, за редчайшими исключениями, не принимают подобные карты.
Международные карты
Международные пластмассовые карты употребляются в интернациональной системе платежей. Более пользующиеся популярностью платёжные системы — Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum) и Mastercard (Cirrus, Maestro, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Mastercard Platinum).
Более доступны в мире карты Visa Electron, Cirrus/Maestro. Почти всегда они являются дебетовыми и, чаше всего, не позволяют создавать электрические платежи через Интернет. Это увеличивает безопасность их использования. Эти карты — самые дешёвые по цены выпуска и обслуживания.
Самые пользующиеся популярностью в мире — карты Visa Classic и Mastercard Mass. Они бывают как дебетовые, так и кредитовые, также позволяют рассчитываться через Интернет.
Карты серий Gold/Platinum — более престижны и подчёркивают солидность его носителя.
Виртуальные карты
Многие банки выпускают виртуальные карты. Они являются дебетовыми и смотрятся примерно также, как и обыденные, однако рассчитываться с помощью их есть возможность только через Интернет. Через банкоматы и терминалы обладатели подобных карт не могут получить наличные деньги, кроме варианта закрытия карты в банке. В данном случае обладателю ворачивается остаток средств на счёте за вычетом комиссий по закрытию, в том случае таковые предусмотрены контрактом.
Удобства при использовании
Удобство карт в универсальности их использования. Обладатель карты может носить с собой большие суммы.
Недочеты при использовании
Не считая очевидных преимуществ, есть и некие недочеты.
Применение банковских карт
Обналичивание
Обналичивание, другими словами получение наличных денег путём списания с банковского счёта карты, есть возможность проводить при помощи банкоматов и POS-терминалов, также в кабинетах банков. При обналичивании средств списывается определённый процент комиссии. Плата за обналичивание средств в банкоматах и терминалах банка-эмитента комиссия отсутствует либо сравнимо мала. При получении наличности в других банках процент выше, при всем этом находится малая сумма комиссии (в русских банках обычно от 1 до 5 %).
Не считая обналичивания средств многие банкоматы позволяют платить за коммунальные услуги, мобильники, т.д., также предоставляют другие денежные услуги.
Платежи в торговых точках
Банковской картой есть возможность расплатиться за продукты и услуги в хоть какой стране в хоть какой торговой точке, оборудованной торговым терминалом. Комиссия в торговых терминалах при платежах при покупке не взимается.
Платежи через Интернет
Банковской картой есть возможность рассчитываться через сеть Интернет. Все условия обычно указываются на веб-сайте. Этот метод — самый страшный метод оплаты, потому что может быть воровство секретных данных — номера карты, имя держателя и CVV2-код, которыми после могут применять злоумышленники (кардеры). Потому лучше применять только надёжные платёжные шлюзы. Одним из методов обезличить и обезопасить платёж картой в интернете являются системы Paypal и ChronoPay.
Безопасность использования
Банкомат
Порядок дизайна
Для дизайна карты нужно предоставить в банк нужные документы и заплатить за изготовка карты. В заявлении нужно указать вид карты и валюту счёта.
Дебетовые Visa Electron и Maestro/Cirrus изготовляются сравнимо стремительно (7-10 дней). При изготовлении других карт служба безопасности банка должна проверить личность потенциального обладателя. При изготовлении кредитных карт проверяются доходы и кредитная история, после этого устанавливается предел карты.
Чаше всего, раз в год со счёта карты снимается плата за сервис. При нехватке средств, дебетовая карта блокируется до пополнения счёта, с кредитовой появляется отрицательный остаток с начислением процентов за кредит, однако не больше лимита. При превышении лимита карта блокируется.
Цена использования
Каждый банк-эмитент без помощи других определяет цена производства и годичного обслуживания каждого вида карт.
В неких случаях (юбилейная дата, маркетинговая акция) банк понижает либо совсем отменяет оплату. Некие банки при использовании их услугами даже могут оформить кредитную карту безвозмездно. В зарплатных проектах цена обслуживания карт чаше всего оплачивается работодателем по отдельному договору.
По правилам карточных систем при оплате в торговых точках плата за внедрение не взимается. Время от времени эти правила нарушаются, что может быть обжаловано.
Обналичивание средств в банкоматах и терминалах находится в зависимости от политики банка. При обналичивании собственных карт банка (также карт банков-партнеров) плата снижена либо отменена, карт других банков — взимается определённый процент с малой суммой. Потому маленькие суммы в банкоматах другого банка обналичивать не прибыльно. Условия должны быть указаны на банкомате.
Банковские карты в Рф и других странах СНГ
Источник материала Интернет-сайт Википедия
Дополнительно на New-Best.com: